En RDC, Visa mise sur Fally Ipupa pour accélérer l’adoption des paiements numériques

Quand la finance numérique rencontre la force du symbole

En République démocratique du Congo, les paiements numériques ne se gagnent pas seulement dans les banques. Ils se gagnent aussi dans les usages, la confiance et les repères culturels. C’est là que le choix de Fally Ipupa prend tout son sens : l’artiste devient un visage familier pour pousser davantage de Congolais vers les services financiers digitaux.

Le pari est clair. Dans un pays où le cash reste dominant, la Banque centrale du Congo veut élargir l’inclusion financière, moderniser les paiements et réduire la place des espèces dans les échanges. La stratégie nationale d’inclusion financière fixe même un objectif de 65 % d’inclusion à l’horizon 2028, tandis que la Banque centrale dit vouloir renforcer l’usage de la monnaie nationale et des paiements électroniques.

Visa Pay s’installe dans l’écosystème congolais

L’annonce a été faite ce lundi 21 septembre 2026 à Kinshasa. Visa a présenté Fally Ipupa comme ambassadeur officiel de Visa Pay en RDC. L’objectif affiché est de rendre les services financiers numériques plus accessibles, plus simples et plus pertinents pour des millions de Congolais.

L’offre Visa Pay a été lancée en RDC en septembre 2025. Elle permet d’ouvrir un compte, d’obtenir une carte virtuelle Visa, de payer en ligne, d’envoyer de l’argent par numéro de téléphone et, sur un smartphone compatible, d’effectuer des paiements sans contact en magasin. Visa indique que la solution est disponible via Access Bank, Sofibanque, Solidaire Banque et UBA, ainsi que dans l’application Pepele de Trust Merchant Bank.

Le dispositif s’inscrit dans un paysage réglementaire déjà structuré. La Banque centrale du Congo encadre les systèmes de paiement, l’émission de monnaie électronique et les prestataires de services de paiement. Elle insiste aussi sur l’innovation financière, la protection des consommateurs et l’interopérabilité des instruments de paiement.

Pourquoi miser sur un artiste aussi populaire ?

Le choix de Fally Ipupa n’est pas anodin. Sa notoriété dépasse la RDC et touche aussi la diaspora, un public qui vit souvent entre plusieurs systèmes de paiement, plusieurs monnaies et plusieurs usages numériques. Visa dit vouloir s’appuyer sur cette portée culturelle pour faire entrer ses services dans le quotidien.

Pour la société Visa, l’enjeu dépasse la publicité. Il s’agit de rapprocher un produit financier d’une pratique sociale. En RDC, payer, recevoir ou transférer de l’argent reste souvent une affaire de confiance immédiate. Un artiste connu peut donc servir de passerelle, surtout pour des utilisateurs peu familiers avec les applications bancaires ou les cartes virtuelles. Cette lecture découle du positionnement même de Visa Pay et des objectifs publics d’inclusion financière.

Du côté de Fally Ipupa, le message est aussi culturel. L’artiste associe son image à une économie numérique en croissance, au moment où la musique congolaise se consomme de plus en plus sur des plateformes, via des abonnements et des achats en ligne. L’enjeu est concret pour les fans, les créateurs et les jeunes urbains qui utilisent déjà leur téléphone comme premier outil économique.

Un test pour l’inclusion financière, au-delà du marketing

Le vrai sujet se situe ailleurs : l’adoption. Une solution de paiement peut être techniquement complète et rester marginale si les frais, l’accès au smartphone, la couverture réseau ou la confiance ne suivent pas. La Banque centrale du Congo rappelle d’ailleurs que la modernisation des paiements doit aller avec la sécurité, la réduction des coûts et l’extension des services dans le pays.

Le chantier est important pour les ménages urbains comme pour les petites entreprises. Dans les villes, les paiements numériques peuvent fluidifier les achats, les abonnements et les transferts. Dans les zones rurales, ils peuvent surtout réduire les délais, à condition que l’infrastructure suive. Pour les banques, les fintechs et les opérateurs mobiles, le défi reste l’interopérabilité. C’est elle qui permet de faire circuler l’argent entre plusieurs plateformes sans enfermer l’utilisateur dans un seul circuit.

La Banque centrale prépare aussi un environnement plus favorable à la dématérialisation. Son gouverneur a récemment rappelé des mesures visant à renforcer l’usage de la monnaie nationale et à préparer la fin des transactions en espèces en dollars américains à partir du 9 avril 2027. Dans ce contexte, Visa Pay apparaît comme un outil privé qui épouse une orientation publique plus large.

Ce que ce partenariat dit de la RDC et de l’Afrique centrale

Cette annonce dépasse le seul cas de Kinshasa. Elle reflète un mouvement plus large en Afrique centrale : la montée des paiements numériques, l’entrée progressive des banques centrales dans la supervision des fintechs et la recherche de systèmes interopérables à l’échelle continentale. La Banque centrale du Congo a d’ailleurs confirmé son adhésion au PAPSS, le Système panafricain de paiement et de règlement, à Nairobi, le 18 septembre 2026.

Autrement dit, la RDC ne parle plus seulement d’inclusion financière en théorie. Elle cherche à faire circuler les paiements plus vite, dans le pays et au-delà. Pour l’Afrique centrale, où les transferts restent souvent coûteux et fragmentés, l’enjeu est stratégique. Il touche à la souveraineté monétaire, à la circulation des revenus des ménages, mais aussi à la place des industries créatives dans l’économie numérique.

Reste la question de la suite. Le succès de Visa Pay dépendra moins de la célébrité de son ambassadeur que de la simplicité réelle du service, de son coût, de son maillage bancaire et de sa capacité à convaincre des utilisateurs habitués au liquide. C’est là que se jouera, en RDC, une partie de la transition vers une économie plus numérique et moins dépendante du cash.